Czy doradca kredytowy i finansowy to dwa określenia tego samego specjalisty? Czy doradca pobiera od klientów opłaty za swoje usługi? Czy doradcy zależy na tym, by sprzedać usługi konkretnego banku? Co jeszcze warto wiedzieć, zanim udamy się na pierwsze spotkanie z doradcą, aby omówić nasze finanse i możliwości kredytowe?
Definicje: doradca kredytowy i doradca finansowy
Doradca kredytowy zajmuje się pomocą w wyborze i uzyskaniu kredytu lub pożyczki. Analizuje oferty banków oraz instytucji finansowych, porównuje warunki, a także pośredniczy w podpisaniu umowy. Przekazuje do banku wszystkie dokumenty, jakie musi dostarczyć klient, informuje go o terminach, ewentualnych dodatkowych formalnościach i odpowiedzi na wniosek.
Doradca finansowy ma zazwyczaj szerszy zakres kompetencji – poza kredytami może zajmować się także planowaniem budżetu, analizą zobowiązań, ubezpieczeniami czy optymalizacją kosztów.
Co mają ze sobą wspólnego? W obu przypadkach specjalista rzetelnie ocenia możliwości klienta i nie sprzedaje jednego, z góry narzuconego produktu.
Doradca a bank – kto ma większą swobodę działania?
Pracownik banku reprezentuje interesy jednej instytucji i może zaproponować wyłącznie produkty dostępne w ofercie swojego banku. Doradca kredytowy lub finansowy współpracuje z wieloma bankami oraz firmami pożyczkowymi, dzięki czemu ma znacznie większą swobodę działania. Oznacza to możliwość porównania różnych rozwiązań i dobrania oferty najlepiej dopasowanej do sytuacji klienta, a nie do polityki jednego banku.
Jak wygląda współpraca z doradcą krok po kroku?
Współpraca rozpoczyna się od rozmowy i zebrania informacji o dochodach, wydatkach oraz aktualnych zobowiązaniach. Następnie doradca analizuje zdolność kredytową i dostępne oferty rynkowe. Kolejnym etapem jest przedstawienie propozycji wraz z omówieniem kosztów, ryzyk i warunków umowy. Po wyborze konkretnego rozwiązania doradca pomaga w skompletowaniu dokumentów, złożeniu wniosku oraz przejściu przez cały proces aż do uruchomienia środków.
Kto płaci doradcy? Czy klient ponosi koszty współpracy?
W większości przypadków doradca otrzymuje wynagrodzenie od banku lub instytucji finansowej, z którą klient podpisuje umowę – na zasadzie prowizji. Klient nie ponosi bezpośredniego kosztu za samo doradztwo. Rzetelny doradca informuje o tym wprost i jasno przedstawia zasady współpracy, bez ukrytych opłat.
Najczęściej powielane mity o doradcach finansowych
Jednym z najczęściej powtarzanych mitów jest przekonanie, że doradca zawsze działa na korzyść banku. W praktyce jego skuteczność opiera się na zaufaniu klientów i długofalowej współpracy, dlatego proponowanie niekorzystnych rozwiązań byłoby działaniem krótkowzrocznym, a do tego sprzecznym z etyką zawodową. Innym mitem jest przekonanie, że doradca „załatwi wszystko”, niezależnie od sytuacji finansowej – w rzeczywistości nie zastępuje on banku, ale pomaga znaleźć korzystne, bezpieczne rozwiązania, informuje o zapisach “drobnym druczkiem” w umowach kredytowych.
Kiedy doradca naprawdę się opłaca, a kiedy nie?
Wsparcie doradcy szczególnie opłaca się przy skomplikowanej sytuacji finansowej, wielu zobowiązaniach, planowanej konsolidacji czy kredytach hipotecznych na duże kwoty – zwłaszcza gdy jako klient nie jesteś na bieżąco z aktualnymi ofertami na rynku. Szczególnie trudne są kwestie dotyczące promocji na korzystne warunki umowy kredytowej – doradca pomaga realistycznie oszacować opłacalność takiej decyzji, bo w wielu przypadkach okazuje się, że spełnienie warunków promocji jest dla klienta zbyt kosztowne, a promocyjne warunki tym samym wcale nie są już tak korzystne. Doradca pomoże Ci znaleźć najtańsze, najbezpieczniejsze, najbardziej opłacalne rozwiązanie.
Z kolei mniej potrzebne jest wsparcie doradcy, gdy klient ma dość prostą sytuację, wysoką zdolność kredytową i dokładnie wie, z jakiego produktu chce skorzystać – np. zaciągnąć nieduży kredyt w banku, w którym od lat prowadzi rachunek osobisty, rachunek oszczędnościowy i inne produkty finansowe.
Doradca finansowy i kredytowy w KONKRET
W KONKRET marketpozyczkowy.pldoradcy kredytowi i finansowi działają w oparciu o szczegółową analizę potrzeb oraz możliwości Klienta. Ich rolą jest zaproponowanie rozwiązań korzystnych, opłacalnych i bezpiecznych, a nie sprzedaż przypadkowej oferty lub kredytu tylko od jednego banku. Dzięki temu zyskujesz cenne merytoryczne wsparcie w podjęciu potencjalnie jednej z najważniejszych decyzji finansowych w życiu. Serdecznie zapraszamy do naszych biur operacyjnych w Ostrołęce, Ciechanowie, Ostrowi Mazowieckiej, Pułtusku, Płocku, Płońsku albo Łomży.