“Przecież nic mi się nie stanie”, “mam jeszcze czas”, mnie to nie spotka” – tak najczęściej myślą i mówią osoby, które słyszą o ubezpieczeniu na życie lub zdrowie. Prawda jest jednak taka, że ryzyko nie pyta o plany czy wiek, ani o to, jak bardzo o siebie dbasz. Tutaj bardziej chodzi o kwestię tego, jakie konsekwencje finansowe czekają na Ciebie (i Twoich bliskich), jeśli rzeczywiście coś złego się wydarzy. Rozważając zatem zakup polisy, warto pomyśleć o niej jak o zabezpieczeniu, a nie zbędnym wydatku czy proszeniu się o nieszczęście.
OWU a ubezpieczenie w praktyce
Definicje, wyłączenia czy skomplikowane pojęcia, które zawierają ogólne warunki ubezpieczenia (OWU), nijak mają się do indywidualnej, dobranej do potrzeb klienta polisy. Tymczasem ubezpieczenie skrojone na miarę będzie wsparciem wtedy, kiedy będziesz najbardziej potrzebować pieniędzy – podczas leczenia i wynikającej z niego absencji w pracy. Dobrze dobrana polisa pomaga:
- zabezpieczyć rodzinę spłatą kredytu hipotecznego,
- zapewnić środki na życie przez kilka lub kilkanaście miesięcy,
- pokryć koszty prywatnego leczenia, rehabilitacji czy operacji,
- dać finansową poduszkę w przypadku poważnej choroby (np. nowotworu, zawału),
- umożliwić spokojny powrót do zdrowia bez presji „muszę wracać do pracy”.
Takie ubezpieczenie nie cofnie choroby czy wypadku, ale da psychiczny komfort i sprawi, że problem nie zamieni się w finansową katastrofę.
Kto powinien mieć polisę na zdrowie i życie?
Sytuacja życiowa każdego człowieka jest inna. Istnieją jednak grupy, które szczególnie powinny rozważyć wybór polisy.
- Osoby posiadające rodzinę i będące jej żywicielem – utrata dochodu w sytuacji, kiedy budżet domowy w dużej mierze zależy od zarobków jednego z partnerów, może mocno zachwiać domowymi finansami.
- Kredytobiorcy – zwłaszcza z kredytem hipotecznym – warto pamiętać, że pożyczka pod zastaw mieszkania czy domu to zobowiązanie na 20-30 lat. Bank nie będzie czekał w nieskończoność na uregulowanie należności, natomiast polisa może pomóc przejąć ciężar spłaty rat w najtrudniejszym momencie.
- Przedsiębiorcy i JDG – działalność jednoosobowa daje dochód tylko wtedy, kiedy pracujesz. Jeśli jesteś na zwolnieniu z powodu niezdolności do pracy – tracisz pieniądze. Polisa może stać się wówczas jedynym rozwiązaniem.
- Osoby w wieku 30-50 lat – kredyt, dzieci, budowa domu, a jednocześnie – rosnące ryzyko zdrowotne sprawiają, że ubezpieczenie na życie dla tej grupy wiekowej jest wybierane coraz chętniej. W tym okresie zazwyczaj składki są rozsądne, a zakres ochrony – szeroki.
Czego nie robić, wybierając polisę?
Wiele rozczarowań ubezpieczeniem wynika nie ze „złej woli ubezpieczyciela”, ale z błędnych decyzji klienta na starcie. Wśród nich warto zwrócić uwagę na:
- kupowanie najtańszej opcji bez analizy zakresu polisy,
- brak czytania wyłączeń odpowiedzialności,
- zbyt niską sumę ubezpieczenia, która nie wystarczy nawet na spłatę kredytu,
- kupowanie polisy „przy okazji” w banku, bez dopasowania do sytuacji,
- brak aktualizacji ochrony po narodzinach dziecka czy wzroście zobowiązań.
Polisa ma działać w konkretnym scenariuszu, a jeśli nie odpowiada Twojej sytuacji, będzie tylko iluzją bezpieczeństwa.
Tanie ubezpieczenie czy dobre ubezpieczenie?
Niska składka ubezpieczenia zazwyczaj powinna zapalić w głowie lampkę alarmową. Najczęściej za podejrzanie atrakcyjną kwotą stoi ograniczony zakres chorób, niska suma wypłaty, długa karencja czy liczne wyłączenia. Nie oznacza to, że dobra polisa musi kosztować miesięcznie kilka tysięcy złotych. Powinna jednak być adekwatna do naszych potrzeb, bo to, czy dostaniesz 10 tys. zł, czy 200 tys. zł ma znaczenie, gdy potrzebujesz leków, rehabilitacji i opieki.
Jak więc wybrać najlepszą polisę?
Jak już wspomnieliśmy – nie warto kierować się jedynie kosztami składek. Dobrze natomiast zadać sobie pytania o to:
- ile pieniędzy potrzebowałaby moja rodzina, jeśli by mnie zabrakło,
- ile wynoszą moje miesięczne zobowiązania,
- jak długo ja i moi bliscy poradzimy sobie bez mojej pensji,
- czy dysponuję już jakąś poduszką finansowa i na jak długo ona wystarczy.
Dopiero taka analiza pozwala dobrać kwotę ubezpieczenia, zakres ochrony i czas trwania umowy.
Co daje konsultacja z doradcą?
Rynek jest przesycony ofertami ubezpieczeń na zdrowie i życie. Bardzo łatwo pogubić się w wyborze, jeśli nie skorzystamy z pomocy doświadczonego eksperta. Samodzielny wybór często oznacza jedynie porównanie cen, niedoszacowanie sum ubezpieczenia czy błędy w rozumieniu zapisów OWU. Dobry doradca nie będzie straszył, za to obiektywnie wskaże różnice pomiędzy ofertami i pomoże zrozumieć skomplikowane pojęcia.
Polisa na życie nie jest obowiązkowa. To decyzja, która powinna zapaść po głębszej i dojrzałej analizie ryzyka. Nie chodzi o straszenie, tylko o spokój, jaki da pewna amotyzacja finansowa w kryzysowym momencie.
KONKRET marketpozyczkowy.pl jest tym miejscem, w którym możesz skorzystać z pomocy doświadczonego doradcy finansowego. Z ubezpieczeń oraz kredytów, które oferujemy, skorzystali już m.in. Klienci z Pułtuska, Płońska, Łomży, Ciechanowa, Ostrołęki i innych miejscowości. Zapraszamy!